outubro 18, 2007

CDC – Crédito Direto ao Consumidor

Posted in Educação financeira tagged , , , , às 20:58 por Arthur Gouveia

Calculadora– Arthur, você chegou a falar sobre o CDC como forma de ter acesso a crédito.

– Falei sim, Pedro.

– E como funciona esse negócio?

– O CDC é uma modalidade de crédito para aquisição de bens duráveis e serviços. É fornecido por bancos, financeiras e estabelecimentos comerciais que vendem produtos financiáveis via CDC…

– Hum……..

– Calma! Já dou mais detalhes! O CDC tem prazo variável entre três e 36 meses. Geralmente os juros são pré-fixados, mas para prazos maiores que 12 meses pode haver algum reajuste pela TR ou pelo IGP-M.

– E esses juros, são altos como os do cheque especial e do cartão de crédito?

– Não, Pedro. Os juros são menores até mesmo que o crédito pessoal, mas isso só é possível por que o agente financiador pede garantias…

– Que tipo de garantias?

– Quando possível, o próprio bem adquirido é dado em garantia. Isso se chama alienação fiduciária. Entretanto, os juros não são flexíveis caso você tenha um bom histórico pagador…

– Parece uma boa alternativa.

– É sim. Mas ainda é melhor comprar à vista.

– Claro…

– Algumas dicas para aquisição do CDC são: leia o contrato antes de assinar…

– Duh!

– Duh, nada. Muita gente tem preguiça. Os juros devem ser informados claramente ao cliente. O Código de Defesa do Consumidor (legal, também é CDC) exige isso. Pesquise as taxas disponíveis no mercado entre as diversas financeiras. Busque a melhor alternativa em termos de taxas e prazos observando o valor total pago, e não apenas o valor da prestação. Cuidado com os seguros. Em alguns casos as lojas exigem seguro para o produto, seguro para perda de emprego, seguro de vida, seguro contra inundação no Nepal. Tente fazer o negócio mantendo apenas aqueles seguros que você julgar necessário. Não caia no conto do vendedor…

– E daí é só levar o produto pra casa e pagar todo mês o carnê…

– Isso mesmo, Pedro. Todo mês tem uma folhinha do carnê pra ser paga, e se não pagar, o vendedor pode pegar o produto de volta…

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outubro 15, 2007

Precisando de dinheiro???

Posted in Dicas tagged , , , , , às 23:08 por Arthur Gouveia

Notas e MoedaPedro e Arthur conversam sobre as fontes de crédito

– E ai, Arthur, ganhando muito dinheiro na bolsa?

– De Agosto pra cá, descontando todas as taxas de corretagem e outros penduricalhos, meu patrimônio em ações já cresceu mais de 10%

– É… Eu não tenho dinheiro pra investir. Trabalhando de dia e estudando à noite pra ganhar menos de R$800,00. Tá difícil. Tô sempre precisando de grana…

– Pô Pedrão, se você guardar um pouquinho por mês, depois de um tempo vai ter uma boa graninha!

– É, eu sei, mas tô precisando de dinheiro agora!

– Tá endividado?

– Só um pouquinho. Ainda tenho umas dez prestações do computador pra pagar…

– Você é maluco! Quando terminar de pagar o computador ele já vai estar completamente desatualizado.

– Eu sei. Mas se eu estivesse precisando de dinheiro de verdade. Se estivesse quebradão, com grandes dívidas em vista, o que você acha que eu deveria fazer?

– Pedro, existem algumas alternativas de busca de recursos no mercado. Todas com vantagens e desvantagens.

– Quais são?

– A pior de todas é o cartão de crédito. Ao não pagar o valor total da fatura você está cavando um buraco pra se enterrar. Os juros são altíssimos. O cartão é uma boa opção se você souber usar bem, caso contrário só vai dar dor de cabeça.

– Mas devem ter alternativas melhores.

– Mas também existem alternativas ruins como é o caso do cheque especial. Taxas de juros altíssimas. Deve ser usado para problemas pontuais de curtíssimo prazo. Alguns dias no máximo!

– Essa alternativa eu não tenho. Minha conta não me dá limite de crédito.

– Outra alternativa é o crédito pessoal. Há a possibilidade de negociar taxas e prazos. Nunca usei, mas parece que tem algumas vantagens. Se for usar tente buscar recursos com o banco com o qual você se relaciona. Seu histórico de cliente, se for bom, pode trazer benefícios em relação às taxas. Se for possível buscar o crédito pessoal junto a uma cooperativa, melhor ainda. Mas vale sempre pesquisar…

– Sei…

– Outra alternativa de crédito é o CDC. O famoso Crédito Direto ao Consumidor. É muito usado para compra de bens duráveis como eletro-eletrônicos, veículos, materiais de construção… Apresentam taxas menores que as do crédito pessoal mas possuem menor flexibilidade de taxas e prazos.

– Esse eu nunca tinha ouvido falar.

– É o crédito que você usa ao financiar suas compras nessas grandes redes de varejo.

– Ah, sei!

– Mas amanhã falamos melhor sobre o cartão de crédito….